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两会上的“信托声音”

2021年3月4日,全国两会正式在北京召开。今年两会期间,家族信托、养老信托等信托服务受到的关注度较高,多位代表委员为信托“发声”。

“信托声音”之一:完善信托制度,促进民营企业平稳传承

目前内地有3200万家民营企业,未来10到20年间,民营企业家将面临大规模代际传承的重大挑战,他们对家族信托的需求十分强烈。 近年来,内地多家信托公司开展了家族信托服务,到2020年6月底,内地设立了家族信托9049个,财产价值1863.52亿元。但是,由于信托配套制度不够完善,家族信托在内地的推行受到制约。目前内地家族信托资产主要为现金,而上市公司股票、非上市公司股权以及不动产很难成为信托财产,这不仅限制了家族信托功能,还造成了民营企业家财富管理与传承的困局。 因而,不少内地的民营企业家选择在信托制度较为成熟的境外设立家族信托。据公开报导,内地越来越多民营企业家将资产转移到离岸信托。此前融创中国董事长孙宏斌就将其价值459亿人民币的融创股份全数装入离岸信托;雷军也将其持有的小米集团42.95亿的A类股,以及22.83亿的B类股,共65.78亿股(市值560亿)都托管于诺亚财富旗下的方舟信托。 民营企业家通过家族信托将企业股权等资产交给受托人,由受托人持有和管理,一方面可以有效隔离风险,避免产权被分割;另一方面能规避家族争产及子女挥霍,促进财富平稳传承。 为满足内地民营企业家的信托需求,促进民营企业家财富的平稳传承,政协委员肖钢建议:进一步建立和完善信托法律制度,建立与家族信托相配套的基础设施,加强对信托的行业监管,促进民营企业家财富平稳传承,消除民营企业家的后顾之忧。

“信托声音”之二:大力发展养老信托,提高老年生活质量

随着人口老龄化问题日益凸显,养老成为社会普遍关注的问题。在2021年的两会上,“养老”再次成为《政府工作报告》中的一大民生关键字,多位代表委员为解决养老问题出言献策。 政协委员建议,要提升老年经济的系统性,从传统的养儿防老、以房养老等,转变为积极主动的依托金融市场进行的全面规划和顶层设计,大力发展养老信托。 养老信托,是信托业结合医疗、养老的服务机构资源,为老年人提供的符合养老需求的创新金融服务。通过养老信托的机制,委托人可以享受养老机构的高质量服务,提升养老的幸福感;还可以设立一笔专门款项作为养老金,用于生活费、医药费等支出。且设立信托后,资产交由专业人士管理,可实现资产保值增值,具有高度安全保障。 政协委员表示,信托机制极具创新力和灵活性,和养老第三支柱建设契合度高。在人口老龄化加速的背景下,要加快发展第三支柱养老金融业务,增强国家养老保障体系的稳定性和可持续性。(养老第一支柱:基本养老保险;第二支柱:企业(职业)年金;第三支柱:个人储蓄性养老保险、商业养老保险、其他养老金融服务。)加快建章立制,可以让信托在养老事业中发挥更大作用。更进一步,未来还可以以信托机制形成更加广泛的支持养老经济的平台,支撑养老产业长期健康可持续发展。

“信托声音”之三:信托法律要与时俱进

为促进信托行业深化转型发展,人大代表张智富建议尽快将修订信托法列入日程,推动信托制度基础设施的完善。 21世纪以来,香港、日本等各地都在修订信托法律,这说明随着社会需求的变化,信托法律也要与时俱进,才能进一步回答和解决实践中遇到的问题。 目前,内地信托行业正处于转型发展的关键时期,完善信托登记等信托法律基本制度,有利于进一步挖掘信托的功能和优势,更好地满足社会财富的管理需求。

总结

家族信托和养老信托是今年两会“信托声音”中的两个主要话题, 这说明了政协委员对家族信托和养老信托的高度关注。 随着家族信托、养老信托等信托服务被广泛应用,信托正逐步走向普及化 同时,这也是社会现实需求的直接体现,证明了信托的发展潜力巨大。。充分发挥信托制度功能,完善信托相关法律,将有助于为社会民生创造更大价值。

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