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财富传承,你要把握三种观念

关于遗嘱中国有句古话是这样说的:“富不过三代”,这表达了高净值家族对财富传承的困惑与

关于遗嘱担忧,也说明古往今来高净值家族都在不断探索财富管理与传承规划的方式。

为了实现财富的传承规划,高净值家族应当秉承以下三种财富观念,包括增值财富观、

和谐财富观、久远财富观,这三大财富观相互连结又层层递进,是实现家族财富永续的基础。

 

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一、增值财富观

高净值家族需要树立的第一大财富观,是增值财富观。家族财富的保有和传承是一个动态增值的过程,而非静态守财。只有这样才可能逃脱“创造—停滞—消逝”的回环,跳出富不过三代的局限,实现效益最大化和财富的代际传承。 高净值家族想要实现财富增值,最关键的要素是进行专业资产管理配置,因为财富效益最大化,离不开精密而复杂的专业资产配置。

 

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以信托公司为例,专业的资产管理机构可为家族提供合理的财富传承方案规划。家族善于“创业”,而信托公司善于“规划”,信托公司的优势是拥有专业理财团队,多元化的投资策略,委托人可根据意愿委托信托公司进行保障投资,使财富达致保值或增值的效能。 事实上,大多数高净值家族均与专业人士保持长期的合作关系,因为他们需要专业人士的帮助,确保实现家族财富增值及传承规划,实现基业长青的愿景。

二、和谐财富观

和谐财富观是高净值家族需要树立的第二大财富观。和谐的家庭关系,是家族财富永续传承的关键因素。 随着家族成员的代际递增,愈发庞大的家族规模会令家族关系变得更为复杂,潜在的利益冲突也会加剧。如果不作出预先规划,设计合理的财富管理体系,家族纷争便难以避免。若家族纷争处理不好,往往会导致家族趋于败落,甚至分崩离析。

 

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高净值家族可以在财富规划时考虑设立信托,作为一种财富管理方式和传承工具,信托一直备受高净值家族的青睐。 一方面信托具有高度保密性,除特殊情况外,信托公司无义务且有权利不向他人透露包括受益人、受益比例在内的任何信托内容。若委托人家族庞大,存在多个受益人,并且希望给个别受益人更多照顾,设立信托可以减少家庭矛盾,避免争产纠纷。另一方面,信托可以按委托人意愿灵活分配资产。由于信托的这一功能,委托人可以掌握资产分配的控制权,按自己的意愿灵活分配财富。

 

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通过信托传承财富,有利于家族成员的和睦相处,保持和谐的家庭关系,才能让家族兴旺,基业长青。

三、长远财富观

长远财富观是每一个高净值家族的固有观念,所谓“长远”,一般指家族财富的代际传承保有长于100年,或跨越四代人。对高净值家族来说,这是更高层次的挑战。 家族财富长期保有,要从防范财富风险开始。高净值家族需要防范家族成员的健康风险、婚姻风险、家庭纠纷风险以及企业经营不善风险,避免由于这些风险造成家庭变故。一旦风险来临,将会造成难以预计的后果。高净值家族可以在境况优渥的时候设立信托,作为风险隔离的“防火墙”,保障家族财富。 另外,委托人可在信托契约中设置相应的条款,实现对受益人的教育和约束,让家族精神亦可永续传承。树立久远财富观的另一个基本要求是传承家族精神,家族精神是家族基业长青的基石,是家族之魂。卓越的精神财富对家族而言,更是一笔非常宝贵的财富。纵观一些百年企业,能支撑其长久发展的是企业精神。百年家族之所以能枝繁叶茂,核心因素也是家族精神与文化的传承。

 

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四、总结

如今,高净值人士的关注点从单一的“创造财富”发展为创造财富的同时对财富和家业进行持续升值、合理分配、科学规划等多维度的考量,对财富传承也相应提出更迫切的需求。如何合理地设计代际传承方案,愈发受到高净值人群的关注。 掌握三大财富传承观念,运用家族信托进行财富传承规划,不仅能实现家族财富的代际传承,还可进一步为财富的保值增值提供个性化的服务,规避风险实现基业长青。