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信托的架构

信托是契约式的,它是双方甚至多方经过深思熟虑之后所作出的决定,一旦达成信托协议就要严格履行。信守协议是信托关系的关键。信托的架构由委托人、受托人以及受益人三方组成。

  • 委托人

    向受托人移交信托财产 委托人是信托关系的创立者,他应是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产,确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。指定受托人、并有权监督受托人实施信托契约。

  • 受托人

    根据委托人意愿管理信托财产 受托人承担着管理、处分信托财产的责任。应具有完全民事行为能力的自然人或法人。受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益,依照信托契约的法律规定管理好信托财产。

  • 受益人

    受托人根据契约分配资产给予受益人 受益人是在信托中享有信托受益权的人,可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。公益信托的受益人则是社会公众。

信托分类

虽然不同的信托有不同的功能,但所有信托都有共通的两个功能如下:

由于将资产的拥有权转移到受托法人,您可以合法地规避巨额的税务 (例如:遗产税) 和费用 (例如:房产的差饷)。


由于将资产的拥有权转移到受托法人,您的人生变故或责任而产生的风险不会导致受托资产的损失。

常见的信托的种类有很多,除了信托的共通功能,不同的信托也有不同的功能,详情如下:

个人信托

成立个人信托就是为您个人提供资产管理。
功能:

您是个人信托的受益人,享有信托资产及其产生的一切利益。

除了您自己,您还可以把资产及其产生的利润全部或部份分配给指定的受益人。

家族信托

家族信托是指信托公司按照信托契约的规定管理您的财产与实现财产的传承。由于您和您的家族成员是受益人,所以叫做家族信托。
功能:

避免争产破坏家庭和谐,并确保您的后代生活无忧。

规避家族成员由于离婚、破产等变故而产生的风险。

资产配置,满足家族财产的保值、增值需求。

在家族企业传承中保持股权不变。

慈善信托

慈善信托是指受托法人按照信托契约的规定进行慈善活动。
功能:

长期行善会持续提升您或者您的企业的知名度和家族的社会影响力,有利于家族企业的长期发展。

团结您的家族成员共同致力于慈善事业,有利于提高家族的凝聚力以及延续家族精神。

不动产信托

不动产信托是指受托法人按照信托契约的规定管理您的不动产。
功能:

不动产信托实现法定所有权和使用权的分离,成为独立资产,第三方不得对资产实行强制执行。

可委托信托公司自由买卖海外房产或再投资。

专业化管理和经营服务,如租赁、出售或开发等。

确保产权转移,避免遗产纷争,有效传承财富。

保险信托

保险信托是指受托法人按照信托契约的规定管理您的保险。
功能:

在保险期满或发生保险事故时,由受托人领取保险赔偿金额,并根据信托契约的规定给予受益人。

代受益人对保险赔偿金额进行管理、运用和分配。

有效实现保险赔偿金额的传承。

保单受益人风险隔离。

解决海外保险缴费问题。

灵活操作保险收益,使保险效益最大化。

保单资产专业管理服务,实现资产的保值及增值。

股权信托

股权信托是指委托人将其持有的公司股权转移给受托人,信托公司按照委托人的意愿进行经营;或委托人将其合法所有的资金交给受托人,由受托人以自己的名义,按照委托人的意愿将该资金投资于公司股权。股权信托中,如果受益人为企业的员工或经营者,则称为员工持股信托或经营者持股信托。
功能:

股权信托实现了股东名义所有权与实质所有权的分离。

依托于资金雄厚的信托公司,有利于解决资金短缺问题。

稳定股权结构、防止无谓的股权分散、利于解决股份纠纷以及保障公司的长远发展。

有效防止家族成员对家族企业控制权的流失、减少家族成员有关管理权的纠纷。

遗嘱信托

遗嘱信托是指通过遗嘱这种法律行为而设立的信托。委托人预先以立遗嘱方式,将财产的规划内容,包括交付信托后遗产的管理、分配、运用及交付等,详情订于遗嘱中。等到遗嘱生效时,再将信托财产转移给受托人,由受托人依据委托人遗嘱所交办的事项,管理及分配信托财产。
功能:

灵活、周全地实现遗嘱人的财产传承意愿。

保障遗嘱受益人的遗产权不会被监护人转移。

避免受益人在继承遗产后挥霍财产。

特殊目的信托

委托人把部份金融资产委托予受托人(信托机构)进行信托,以实现不良资产证券化;证券化即是把流动性较差的资产经过特殊的组合,以提高资产的信用及现金流,并转换为金融市场上流动的证券。
信托机构持有该等金融资产的权利,并根据特殊的资产证券 化计划来管理和处置信托财产,有关资产可幸免于委托人的破产风险。

私人定制

倾听了解

我们将细心聆听客户的财富传承计划和目标,在财富规划的路途上迈出关键第一步。

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深入与客户洽谈,透彻了解并分析客户信托配置的目的与需求。我们亦会严格遵守法律条规,竭力为客户减少潜在隐忧及风险因素,满足客户的财富传承和增值所需。

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在深入了解客户的独特需求后,公司专业信托团队将迎合客户的不同需求,审慎规划适合客户的资产配置方案,为客户私人定制最适合的理财方案。

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后续追踪

方案实施后,我们亦会密切留意及定期评估客户的资产投资配置表现,并因应客户的需要,灵活调整资产配置。